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2025年9月30日，一笔19万元的涉诈资金试图通过贵州银行账户转移，被银行运营条线的“火眼金睛”与智能系统的“神机妙算”精准拦截。
从网点发现异常到账户司法冻结，再到10月11日确认资金性质，贵州银行以跨分行协同、科技赋能、警银联动的“组合拳”，成功守护群众财产安全，彰显金融机构反诈担当。
异常交易露端倪，紧急管控筑首道防线
9月30日14时许，客户王小亮（化名）来到贵阳金阳北路支行，提出办理大额转账业务。经办人员严格执行“一查二看三询问”与“三必问”工作要求，很快发现破绽：该客户日常交易金额均为小额，当日14:09却突然收到他行客户李某某汇入的19万元，交易习惯差异显著。
当被追问资金来源时，王小亮含糊回应“是家人转入”，却始终无法提供相关证明。工作人员当即告知，需联系反诈中心核实资金无异常、出具《涉诈风险账户审查表》后才能办理转账。听闻此言，王小亮立刻改口“国庆节要回兴义，回来再处理”，随后匆忙离开网点。
结合账户交易特征与客户现场异常表现，支行判断该账户存在涉诈风险，于当日16:15对账户实施暂停非柜面业务控制，并第一时间联系银行卡开户行——黔西南分行兴义市支行，请求协助深入核实。
反欺诈系统“三联拦”，阻断资金转移路
兴义市支行收到协作通知后，迅速启动应急响应机制，将王小亮的相关信息上报至黔西南分行运营管理部。分行工作人员通过行内反欺诈系统溯源查询，一组关键时间线清晰呈现：
12:49：该账户因交易特征异常，已被系统命中特殊名单管控；
13:27：王小亮曾到贵阳金阳北路支行，以“给儿子转生活费”为由申请解除管控；
14:09：他行转入资金19万元到账后，王小亮于14:11登录手机银行查询，14:15尝试转出时，被反欺诈系统“涉赌涉诈交易监测规则”自动拒绝；
15:47：不死心的王小亮换用智能厅堂设备再次尝试转账，仍被同一监测规则拦截，两次转移资金的尝试均以失败告终。
更关键的是，工作人员在排查流水时发现，19万元到账后，账户随即收到两笔来自张某某支付宝的转账，备注明确写着“诈骗资金 请立即归还”——这一信息直接印证了该账户的高风险属性。
分行当即向兴义市支行下达指令：持续联系王小亮核实资金真实来源与用途，维持账户管控状态；若客户到网点，必须要求其提供反诈中心签署意见的《涉诈风险账户审查表》，并再次与反诈中心确认。
从当日16:30起，兴义市支行工作人员多次拨打王小亮电话，均无人接听。就在持续联系的过程中，17:08，该账户被公安机关以“司法只收不付”类别冻结，19万元涉诈资金被成功锁定。
查实资金性质，筑牢金融安全屏障
经过公安机关近两周的深入侦查核实，10月11日，案件关键信息确认：王小亮为涉案卡持有人，其账户内被冻结的19万元确系涉诈资金。
此次19万元涉诈资金的成功拦截，是贵州银行反诈能力的集中体现：既有贵阳金阳北路支行、兴义市支行跨分行高效联动、一线精准识别的“执行力”，也有反欺诈系统智能预警、自动拦截的“技术力”。
后续，贵州银行将持续配合公安机关，有序推进涉诈资金返还工作，以实际行动守护群众“钱袋子”，为筑牢区域金融安全防线贡献力量。